Как да избера финансов съветник | Пари & кариера | 2018

Как да избера финансов съветник

От последния ми пост аз имах няколко хора, които ме питат как трябва да изберат финансов съветник - в крайна сметка има толкова много фирми и плановици там е трудно да знаят на кого да се доверят с вашите трудно спечелени пари.

Нека започна да ви казвам как избрахме нашата - накратко, бързахме... Няколко години по-рано моята след това и с годеник се оженихме и купихме къща в рамките на няколко месеца - имахме съвсем различни стилове на пари и финансови цели и, разбира се, се борехме за това - много! Имах чувството, че трябва да се обадим на професионална помощ, за да посредничим при сливането на парите - помолих един приятел за името на неговия съветник (кой го хареса) и ние в крайна сметка го използвахме. Оказа се, че това е добър ход - завършихме с финансов план, който обедини целите ни и се справихме надолу по пътеката, без да се убиваме.

Сега не бих препоръчал този начин на последната минута за избор на финансова съветник - това е едно от най-важните финансови решения, които можете да направите, и в идеалния случай трябва да интервюирате няколко кандидати, преди да решите.

Така че, с този ум и да отговорите на някои от вашите въпроси за това как да направите избора, няколко стъпки, за да улесните избора си (и връзките към други ресурси , които биха могли да помогнат):
1. Започнете, като попитате семейството на платното и приятелите си за потенциални съветници въз основа на препоръките им. Стеснете списъка с няколко имена и след това интервюирайте всеки един.

2. Попитайте всеки кандидат подробни въпроси за това как работят, какъв е техният опит и - както е важно - как се плащат и колко. Това е критично - как се компенсира вашият съветник, който ви дава представа коя мотивация може да има за препоръчване на инвестиционни продукти за Вас. Например, някои съветници работят по модел на комисионна, докато други са строго таксувани за услуги. Всеки има своите плюсове и минуси - тези модели на таксите са очертани доста добре от MoneySense blogger Jody White в този пост . Имайте предвид, че съветникът трябва да е готов и готов да ви каже как точно се плаща - ако не, избягайте (или просто Google Бърни Мадоф, за да намерите екстремни примери за това какво може да се случи, когато прозрачността липсва в инвестиционния свят... )

3. Бъдете ясни относно това, което искате вашият съветник да направи за вас. Например, искате ли да имате пълен финансов план или просто инвестиционни съвети около вашия регистриран план за пенсионни спестявания? От какви видове инвестиции се интересувате? Имате ли нужда от застраховка? Данъчно планиране? Обсъдете това нагоре, когато интервюирате съветник, за да сте сигурни, че могат да помогнат с всичко, от което се нуждаете.

4. Попитайте за квалификациите и опита. Имат ли правилните обозначения? Могат ли да купуват и продават инвестиции? Също така мисля, че трябва да попитате дали той или тя има някакъв опит, работещ с хора на вашата възраст и етапа на живота - докато човекът, с когото говорите, може да е помогнал на богатия ви чичо Фил, може ли да ви помогне, ако сте 30 - някаква жена, която иска да купи стартов дом? Вие също трябва да очаквате съветникът да има най-малко две години опит под колана си.

5. Направете проверка на фона, използвайки този инструмент от Организацията за регулиране на инвестиционната индустрия на Канада - тя е онлайн база данни за търсене на консултанти, която изброява квалификациите, фондовете и дисциплинарните действия, заведени от регистрираните от IIROC финансови съветници. само няколко въпроса, които трябва да зададете - разбира се, има много повече. Инвестиционният фонд за образование има добър списък и други ресурси, които да ви помогнат да научите какво можете да очаквате от консултантите. Аз също харесвам

тази статия от Morningstar за това как да бъдеш интелигентен купувач, когато става дума за финансов съвет.

Напишете Коментара Си